자영업자, 소상공인들을 지원하는 소상공인 정책자금 대출 상품들이 소상공인들로부터 호응을 얻고 있습니다. 낮은 금리를 제공하는 소상공인 정책자금에 많은 대출 신청을 하고 있는데요. 오늘 이 시간에는 해당 제도로 어떤 이득을 얻을 수 있는지, 신청은 어떻게 할 수 있는지를 함께 살피도록 하겠습니다.
소상공인 정책자금 대출 외에 대표적인 정부지원 상품인 자영업자 햇살론 신청 대상자 조회 및 신청방법은 아래를 참고해주세요
소상공인 정책자금 대출은?
2023년 1월 2일부터 새로 시작된 소상공인 정책자금 대출 신청은 소상공인진흥공단에서 받고 있는데요. 5인 미만 사업장을 대상으로 업종, 업력, 설비 여부 등을 평가하여 정책 자금을 융자해주는 제도입니다.
직접 대출, 대리 대출로 나뉘며 직접 대출은 공단에서 심사를 직접 하여 지급하고, 대리 대출은 공단에서 대리대출 확인서를 뽑아 은행 및 지역신용보증재단에 보내고, 그 기관을 통해 대리 평가 및 심사를 받는 과정입니다.
직접 대출이란?
소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지 직접 접속해 온라인 접수하면 소상공인시장진흥공단이 실사를 위해 현장 방문하여 대출 여부 평가하여 실행하는 방식으로 다른 기관을 거치지 않습니다.
대리 대출이란?
신용보증재단 또는 은행이 대리로 대출을 실행시켜주는 방식으로 보증서부대출과 신용대출, 담보대출로 나뉘게 됩니다. 신청 후 대출 실행 가능하면 확인서를 발급해주고 은행에 방문해서 제출해야 대출 실행이 됩니다.
직접대출은 1월 6일부로 종료되었고, 대리대출은 2023년 1월 2일 9시부터 2023년 3월 31일까지 진행되었고 소진 되어 조기 마감되었습니다.
소상공인 정책자금 대출 지원 내용
일반 자금을 기준으로 금리는 +0.6%이고, 대출 한도는 7천만 원입니다. 성장 촉진자금은 +0.4% 지급되며, 한도는 1억 원입니다. 이외 장애인기업, 위기지역 지원자금과 긴급경영 안정자금, 청년고용연계자금은 금리가 2%로 동일하고 한도는 장애인기업이 1억 원, 나머지는 7천만 원입니다.
기간은 모두 5년에 2년 거치식입니다. 일반/성장은 우대 금리가 있어 대상자라면 가급적 일반/성장 자금으로 받으심이 현명하겠습니다.
소상공인 정책자금 대환 대출
소상공인 정책자금 대환 대출 상품은 고금리 상품을 낮은 금리로 교체해주는 대출입니다. 금리 연 5.5~7% 고정금리 상품으로 바꿔주고 22년 11월 부터 신용점수 744점 이하에서 839점 이하로 대상 확대되었고 은행권 외에 비은행권 대출까지 확대해서 대출 제공하고 있습니다.
소상공인 정책자금 대출 신청 방법
정책자금 별로 자신이 신청할 수 있는지 여부를 확인하시고 대출 신청이나 확인서 발급을 신청하시면 됩니다. 구비 서류를 꼼꼼히 확인한 후 파일을 온라인으로 등록해 제출하면 되는데요.
확인서 신청과 접수 방법은 비대면이 원칙이니 참고하시기 바랍니다. 온라인 접수를 하려면 소상공인정책자금 사이트에 접속하여 대출신청-대리대출 신청을 클릭하시면 됩니다.
오프라인 방문 접수가 필요하다면 농협, 신한, 우리, 하나은행 충청지역이나 산림조합중앙회 각 영업점에 방문하면 직원의 안내에 따라 편하게 진행하실 수 있겠습니다.
소상공인 정책자금 대출 서류
공단에서는 서류 제출 간소화를 위해서 신청자 동의를 얻어 자동으로 서류 확인이 가능하도록 해두었는데요. 따라서 온라인 접수라면 제출해야 하는 서류만 등록하면 되지만 은행 방문 시에는 전부 구비해 제출해야 한다는 점이 다소 번거로운 점입니다.
필요한 준비물로는 신분증, 사업자등록증 또는 등록증명 1부, 연 매출 확인 서류, 보험자격득실확인서 혹은 소상공인 확인서, 부과 현황, 월별원천징수이행상황 신고서가 있습니다.
소상공인 정책자금 신청이 어려운 분들은 아래글 참고하여 소상공인 신용대출 가능한지 여부 참고해서 신청해보세요!
신한은행 소상공인 신용 대출
- 대출자격 : 사업기간 1년 이상인 개인사업자로서 공동인증서를 보유하고 있는 분
신한은행 기존 대출거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용가능 - 대출한도 : 최대 1억원
- 대출기간 : 1년 이내(만기전 연장신청을 통해 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출금리 : 연 4.00%~5.86% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류 : 본인신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원
기업은행 소상공인 신용 대출
- 대출자격 : 사업자명의의 기업은행 입출식 계좌를 보유하고 있는 기업
기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입 - 국세청자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
- 대표자 개인 신용점수 KCB 620점 이상, NICE 660점 이상
- 공동사업자가 아닌 기업
- 임대사업자가 아닌 기업
- 대출한도 : 최대 5000만원
- 대출기간 : 1년 이내(만기전 연장신청을 통해 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출금리 : 연 5.60%~9.50% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류 : 본인신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원
하나은행 소상공인 신용 대출
- 대출자격 : 사업기간 1년 이상인 개인사업자로서 공동인증서를 보유하고 있는 분
- 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상인 분
- 대출한도 : 최대 2000만원
- 대출기간 : 1년 이내(만기전 연장신청을 통해 연장가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
- 대출금리 : 연 3.962%~5.332% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류 : 본인신분증, 사업자등록증, 소득금액증명원
지금까지 소상공인 정책자금 대출 신청 방법과 지원 내용, 준비 서류 등을 살펴보았습니다. 코로나 19의 영향이 아직까지 소상공인들의 발목을 잡고 있지만 정부에서도 다양한 방향으로 여러분을 도울 방법을 찾고 있는 듯하니 지켜 봐주시고, 발표된 정책 자금은 놓치지 않고 받아보시면 좋겠습니다.
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