보금자리론이나 신혼부부 디딤돌대출 등이 국민들이 가장 만족하는 대출로 94.5% 비율이 만족 및 추천한다고 밝혔는데요. 이렇게 시중금리가 상승하는 시기에도 이자 부담 없이 생애 첫 주택 대출을 원하시는 신혼부부들은 조건 참고해서 신청해보세요.
여전히 주택금융 실태조사에 따르면 실거주 목적의 1가구 1주택이 필요하다고 70.3% 이상이 밝혔습니다. 그 중에서 금리수준과 대출한도를 고려했을 때 신혼부부 디딤돌대출 만족도가 가장 높습니다.
신혼부부 디딤돌대출이란?
신혼부부 디딤돌대출은 연소득 6천만원 이하의 무주택 세대주를 하는 대출 상품으로 신혼부부 매매대출중에 가장 금리가 낮은 축의 상품입니다. 구입용도의 대출만 취급 가능하고 조건 및 재산 등을 충족해야합니다
> 2023년 10월 6일부터 부부합산 연소득 8500만원 이하로 완화되었습니다.
신혼부부 디딤돌대출 조건
- 신혼가구는 혼인관계증명서 상 혼인신고일이 접수일로 부터 7년 이내인 신혼가구 또는 결혼예정인 경우 예식장계약서상 결혼예정일이 접수일로부터 3개월 이내를 말함
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하 무주택자이지만 신혼부부는 7천만원 이하 적용함 > 8500만원으로 완화
- 부부합산 대출신청인, 배우자의 합산 순자산 가액이 5.06억 원 이하 한도 4억원 까지입니다.
- NICE 신용평가정보 350점 이상인 경우만 취급
- 세대원 전원이 무주택이며 단독세대주를 포함하지만 만 30세 미만 단독세대주는 제외함
- 실거주용으로 사용되는 공부상 주택(아파트와 기타주택)
- 주거전용면적이 85제곱미터 이하
신혼부부 디딤돌대출 금리
생애최초 주택을 구입하는 연소득 7천만원 이하 신혼가구는 소득별 디딤돌대출을 받을 수 있습니다. 연소득에 따라서 금리는 다르게 산정됩니다. > 연소득 8천 5백만원 이하로 확대, 적용금리 2.1~2.9%
- 연소득 2천만원 이하
10년 만기 : 1.85%, 15년 만기 : 1.95%, 20년 만기 : 2.05%, 30년 만기 : 2.10% - 연소득 2천만원 ~ 4천만원
10년 만기 : 2.20%, 15년 만기 : 2.30%, 20년 만기 : 2.40%, 30년 만기 : 2.45% - 연소득 4천만원 ~ 7천만원
10년 만기 : 2.45%, 15년 만기 : 2.55%, 20년 만기 : 2.65%, 30년 만기 : 2.70%
우대 금리 적용 사항
- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구 : 0.5%
- 다문화가구, 장애인, 생애최초 주택구입자, 신혼가구 : 0.2%
- 다자녀 가구 0.7%
- 2자녀 가구 0.5%
- 1자녀가구 0.3%
- 청약저축 가입자 0.1~0.2%
- 국토교통부 전자계약시스템 활용하여 매매계약 0.1%
- 신규 분양주택 가구 0.1%
생애 첫 주택 대출 조건
생애 첫 주택 주택구입자 대출은 세대주 및 세대원 전원이 최초로 주택구입하는 경우를 말합니다. 무주택 검증 결과 본건 담보주택 외 주택 소유하고 있거나 소유했던 이력이 없고 기금대출 이용현황 확인 결과 기금대출을 이용한 이력이 없는 경우 인정됩니다.
신혼부부 디딤돌대출 신청 방법
생애 첫 주택 대출 구입자로 LTV를 80%까지 이용하고자 하시면 기금e든든 홈페이지 신청 또는 수탁은행인 국민은행, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구은행을 통해 신청 가능합니다.
신청은 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 1년 또는 비거치) 신청 하실 수 있습니다.
신청 서류
- 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1
- 주민등록등본
- 가족관계증명원
- 신혼부부 결혼전이라면 청첩장 또는 예식장계약서 사본
- 소득증명 근로증명서(소득확인증명서, 원천징수영수증, 급여명세표)
사업자(소득금액증명원, 사업소득원천징수영수증, 과세표준확정신고)
연금(연금수급권자확인서, 연금수령통장)
기타(세무서 소득금액증명원) - 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 사업자등록증, 고용계약서 등 재직 및 사업영위 사실 확인서
- 토지/건물 등기사항전부증명서 (매매계약서, 임대차계약서, 경락하거사)
전세자금대출과 고민이된다면?
지금 주택마련이 고민되고 전세자금대출을 받는게 이익인지 고민 되시는 분들은 정부지원 버팀목 전세자금대출부터 고정금리 협약전세자금보증, 청년, 신혼부부 전세대출 정보까지 참고해보세요.
미혼 1인가구 디딤돌 대출 조건과 비교한다면?
경우에 따라서 혼인 신고를 하지 않은 상태에서 신혼부부 디딤돌대출 말고 1인가구 디딤돌대출을 신청해야 되는 경우가 있습니다. 예를 들어 배우자 부인이 1주택 구매 이력이 있고 예비 남편이 주택 구매 이력이 없을 때 신혼부부 디딤돌대출 신청은 어렵겠지만 1인가구 디딤돌 대출은 조건이 맞으면 받아보실 수 있습니다.
이런 경우에는 혼인신고를 조금 늦게 하고 남편의 명의로 1인가구 디딤돌 대출을 받아보시면 금리를 아낄 수 있습니다. 1인가구 미혼 디딤돌 대출 조건 참고해서 신청해보세요.
신혼부부 디딤돌대출 vs 특례보금자리론
특례보금자리론 조건이 완화되면서 무주택 신혼부부 중에 디딤돌대출과 특례보금자리론 등을 고민하는 경우가 있는데요 . 받을 수 있다면 단연 디딤돌대출이 유리하지만 신혼부부 신혼요건 소득 7천만원 제한이 있습니다. 자산 요건이나 주택 가격도 5억원 이하이지만 특례보금자리론은 9억원 이하, 대출 한도도 디딤돌은 신혼부부 4억원, 특례보금자리론은 5억원으로 차이가 납니다.
아무래도 수도권 지역에서 주택 매매를 알아본다면 6억원 이하 매매하기는 어렵기 때문에 특례보금자리론 대출이 현실적으로 보이고 비규제 지역은 디딤돌대출 이용해보시면 가장 금리를 아낄 수 있습니다.
신혼부부 디딤돌대출 특례보금자리론 동시 대출 방법
디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수도 있습니다. 하나의 주택을 구입하는 경우에 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한다면 대출금리가 낮은 디딤돌대출부터 대출이 이뤄지고 디딤돌대출 한도가 부족한 경우에는 특례보금자리론으로 나머지 필요 금액만큼 신청해서 지원 받을 수 있습니다.
디딤돌대출 신청이 어렵다면?
이외에도 신혼부부 디딤돌대출 신청이 어렵다면 1금융권 주택담보대출 상품을 이용하도 좋은데요. 금리는 조금 더 높겠지만 이자 상환 능력이 된다면 대출 규제가 풀렸을 때 주택담보대출 활용해서 받아보시면 좋습니다.
1금융권 주택담보대출 신한은행, 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협 자격 및 조건 핵심 사항 참고해보세요.
신한은행 주택담보대출(신한주택대출)
- 대출자격 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 분 중 다음의 요건을 충족하는 분
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자
- 대출한도 : 담보물건 소재지역, 대출기간, 담보물의 종류 등에 따라 차등적용(감정평가금액의 최대 70% 이내)
- 대출기간
최장 35년 이내 - 대출금리 : 연 5.55%~6.89% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류
주민등록등본 1통
주민등록증
등기권리증
등기부등본
인감증명서1통
인감도장
우리은행 주택담보대출(우리WON주택대출)
- 대출자격 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 분 중 다음의 요건을 충족하는 분
- 만 19세 이상 대한민국 국민
- 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자
- 대출한도 : 최대 5억원 (유효담보가액 범위 내) 소액보증금보증 : 서울보증보험 MCI 가입가능
- 대출기간
최소 10년 이상에서 최대 40년까지(연단위 선택가능) - 자금용도 무관하게, 거치기간은 최대 1년내
- 대출금리 : 연 5.14%부터 (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류
【공통서류】 등기필증(등기권리증)(구입자금의 경우, 매매계약서로 대체) / 전입세대열람내역 / 2개년치 소득자료(전년도 및 전전년도 원천징수영수증)
【구입자금】주민등록초본
【임차보증금 반환자금】임대차계약서
【기타서류】 – 배우자 기준의 주민등록등본 : 주민등록등본상 세대분리된 배우자가 있는 경우
국민은행 주택담보대출(KB 주택담보대출)
- 대출자격 : 주택을 담보로 대출을 신청하는 분 중 다음의 요건을 충족하는 분
만 19세 이상 대한민국 국민
소득 및 재직(사업)증빙 가능한 분 - 대출한도 : 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내(통장자동대출은 최고 3억원 이내)
- 대출기간
일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내
단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내 - 거치기간
- 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
단, 「여신심사 선진화를 위한 모범규준」에서 정한 경우에는 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용 - 대출금리 : 연 4.62%~7.48% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)
기업은행 주택담보대출(IBK주택담보대출)
- 대출자격 : 주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함)하고자 하는 만 19세 이상 대한민국 국민
- 직장인과 자영업자, 개인사업자 모두 대출 대상에 포함, 법인은 대출대상에 불포함
- 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
- 대출한도 : 주택담보가액의 40~70%(지역 및 주택종류에 따라 상이)
- 대출기간 : 최장 40년 이내(원(리)금균등할부상환)
- 대출금리 : 연 5.437%~6.236% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류
담보제공 부동산 등기사항전부증명서
매매계약서 또는 등기권리증
인감증명서 또는 인감도장
재직 및 소득 입증서류
신분증 및 주민등록등본
기타필요서류(요청시) : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
농협은행 주택담보대출(NH주택담보대출)
- 대출자격 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 만 19세 이상 대한민국 국민
직장인과 자영업자, 개인사업자 모두 대출 대상에 포함 - 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
- 대출한도 : 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내(감정평가금액의 최대 70% 이내)
- 대출기간 : 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
- 대출금리 : 연 6.04%~7.46% (개인별 차등적용 및 신청시기의 시장금리에 따라 변동)
- 대출서류
실명확인증표
등기권리증
주민등록등본(초본)
재직(사업영위) 및 소득확인서류
기타 필요서류(매매계약서 등)
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